1、存在感
贷款援助机构的存在就是为了解决信息不对称的问题。就像房屋中介、婚介所和其他机构一样，都承担着平衡双方信息的角色。
说起贷款援助机构，有些人觉得他们毫无价值，只收服务费，而另一些人则觉得他们对自己有很大的帮助。对于银行来说，银行的发展始终伴随着贷款援助机构的存在，银行与贷款援助机构的合作从未停止过。在银行不断发展的过程中，贷款援助机构也在优胜劣汰、升级转型。
在贷款援助机构的发展史上，有两个“助推器”。一是银行零售的转型，二是金融科技的大发展。这两位“推动者”将贷款援助机构的历史划分为三个时代。
1、联系维系的1.0时代
最早的贷款援助机构主要是通过与银行信贷从业人员建立网络来开展业务的。需要钱的人很多，但能贷款的银行却很少。贷款援助机构的存在是为了帮助需要资金的个人和企业找到可以贷款的银行，并从中赚取服务费。
他们的工作模式相对简单。贷款援助机构首先与银行的客户经理建立合作关系。贷款援助机构通过街道清扫或广告获取客户，并将客户信息提交给银行的客户经理。贷款成功后，贷款援助机构收取客户服务费，然后由银行的客户经理计算。当然，一些高水平的贷款援助机构也会与银行分行负责人建立联系。
这个模型有四个主要问题:
贷款援助机构与银行客户经理之间的关系不稳定。马云曾经说过，这个世界上最不可靠的东西就是关系。贷款援助机构与银行客户经理之间的关系本质上是不平等的。是否发放贷款取决于银行的客户经理，因此贷款援助机构需要询问银行的客户经理。如果贷款援助机构的客户在贷款方面得不到保障，贷款援助机构的客户数量就会下降，久而久之，这种格局就无法维持。
贷款援助机构的客户群体规模不大，质量不高。这类贷款援助机构主要通过扫街或广告获取客户，获得客户的渠道相对单一。愿意接受贷款支援机构手续费的人，要么是不放心用钱，要么是资质不高。这两类人都不是银行最喜欢的客户群体。
银行也在逐步加强对客户经理的管理。如果风控人员发现客户经理对客户了解不深，可以猜测这多半是贷助机构介绍的客户。为了防范风险，风控人员会特别关注这类客户的贷款资质。
银行客户经理不希望因为贷款援助机构的“管理”或他们半熟的关系而背上坏账的负担。不良贷款是银行客户经理和贷款援助机构之间关系的沸点。一旦出现不良贷款，关系就会破裂，甚至朋友也做不到。
随着时间的推移，这种完全依靠关系来维持自己的贷款援助机构逐渐淡出市场。
2、依托规模优势的营销外包2.0时代
零售转型是近年来银行业最期待的战略之一。零售业转型成功与否的一个最重要的指标就是个人客户数量是否得到了提升。通过零售客户经理营销一个一个获取客户太慢，不符合银行的基调。此外，由于劳动力成本的考虑，银行不会雇佣大量的零售客户经理，也不会使用人群策略。
每家银行都想尽快占领零售市场，抢占所有零售客户。在此背景下，贷款援助机构开始进入银行管理的视野。
能够与银行管理层坐在同一张桌子上谈判的贷款援助机构都是较大的贷款援助机构的领导者。两组人，在桌子上挥手，谈论合作模式。
贷款援助机构的优势在于它可以帮助学生
3、整合营销、风控、贷后3.0时代
在认识到这一根本问题后，贷款援助机构和企业开始放慢营销人才的扩张步伐，转而招募风控领域的人才。同时，金融科技兴起，大数据风控火爆，也为助贷机构带来了新的发展思路。
依靠众筹策略获取客户的线下贷助机构正在逐步向线上转移，线上互联网头部公司也在逐步建立自己的金融科技公司。他将自己转型为一家“贷款援助机构”。
改名字不是为了让自己显得高大，而是为了改变它在整个信用链中所扮演的角色。
此前，贷款援助机构主要在营销层面履行职责。助贷机构不仅在营销层面帮助银行获取客户，还在风控层面为银行进行客户筛选，甚至在贷后层面为银行提供一揽子服务方案。银行需要做的就是向客户发放贷款资金，获取利润。
在贷款援助模式下，与贷款援助机构相比，贷款援助机构的谈判地位有了很大提高。
银行的保守性质使其在金融技术领域相对落后，而贷款援助机构则利用金融技术的力量迅速发展。它们要么依赖于互联网平台，要么本身就是互联网平台，具有流量门户的优势。
互联网时代，流量就是话语权。贷款援助机构可以控制流量，银行仍然需要吸引客户和优质客户。贷款援助机构具有流量和风险控制，可以完美地满足银行的需求。
同时，贷款援助机构拥有流量分配权。“如果一家银行的贷款速度慢，金额低，利率高，贷款援助机构不会把客户推到这家银行。”
经过几年的繁荣，银行业绩有所提升，不良率和违规催收逐渐暴露。为什么会这样?
大多数贷款援助机构都有很强的互联网基因。有互联网基因的人经常谈论客户体验。正是这种极其强大的客户体验使贷款援助模式成为过去式。
好的客户体验在贷款领域的表现是“快”，申请快、审批快、放款快。总之，一切都是快速的。客户不需要填写太多的信息，银行也不需要仔细审查。一切都是为了让客户能够快速获得贷款。面对来自贷款援助机构的强劲资金流动，银行还“被迫”在风险审批方面做出让步。
这就是为什么贷款援助机构的疯狂发展引起了监管机构的注意。
2017年，国家下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，拉低了助贷业务的快速发展。
《通知》有两项规定意义深远。
对无场景、无指定用途、无特定客户群体的现金贷业务进行整顿，禁止无证进入。银行业金融机构也不能从事现金借贷业务。
年化综合收益率不能超过36%。这大大压缩了贷款援助机构的利润和市场。
2020年，中国银行保险监督管理委员会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，积极引导降温的助贷业务。《办法》中指出，除核心风控环节外，营销、获客、联合贷款、信息技术、逾期催收等环节仍可与助贷机构合作。
最后的
井喷时代已经结束，标准化时代正在开始。贷款援助机构的价值毋庸置疑。贷款援助机构可持续发展的关键是对其进行监管。
随着贷款援助机构从1.0到3.0的转变，贷款援助机构的作用意义不断丰富。同时，贷款援助机构的地位也在不断提高。实际上，贷款援助机构与银行机构是简单的合作关系，并无高低之分。
在合作的过程中，贷款援助机构不需要依靠人际关系来管理，因为银行的获客能力确实是不可比拟的
